Tag Archives: credite

Românii cei mai îndatoraţi europeni raportat la venituri

Românii plătesc anual rate la creditele contractate de la bănci de 6 mld. euro

Aproape un sfert din veniturile salariale ale românilor este înghiţit de achitarea ratelor la creditele bancare. 

Cei 4,3 milioane de clienţi persoane fizice care au credite în derulare plătesc pe parcursul unui an rate la bancă de circa 6 miliarde de euro (27 mld. lei), potrivit calculelor efectuate de ZF pe baza datelor privind gradul de îndatorare al populaţiei din ultimul raport asupra stabilităţii financiare publicat de BNR.

Practic, românii plătesc pe rate la fel de mult cât cheltuiesc într-un an în hipermarketuri, supermarketuri şi magazine de tip discount (cu excepţia magazinelor de tip cash and carry). Gradul mediu de îndatorare al populaţiei cu credite contractate de la bănci era la sfârşitul anului trecut de circa 23%, potrivit celor mai recente date ale BNR. Cum salariul mediu brut lunar este de circa 2.200 de lei (aproape 500 de euro), rezultă că veniturile anuale ale celor 4,3 milioane de datornici sunt de 115 miliarde de lei (echivalentul a 26 mld. euro). Dacă toţi debitorii cheltuiesc anual 6 mld. euro pe rate, rezultă că fiecare client cu un contract de credit în derulare (ipotecar, de consum, card de credit sau overdraft) plăteşte 1.400 de euro pe an la bancă.

„Reducerea poverii ratelor de credit în venitul populaţiei presupune două direcţii principale: creşterea veniturilor şi reducerea costului creditului. Creşterile nominale de salarii, de numai 5% în prezent, sunt mult prea mici, având în vedere ponderea mare a cheltuielilor inflexibile cu alimentele în coşul de consum. Ar putea ajuta trecerea creditării pe lei, cu dobânzi în scădere şi cu eliminarea riscului valutar“, consideră Eugen Sinca, analist-şef al BCR. Clienţii români depun un efort vizibil mai mare pentru plata ratelor decât alţi europeni, gradul mediu de îndatorare la nivelul zonei euro, de exemplu, fiind de circa 14% din venitul brut. Determinant pentru această situaţie este nivelul mai ridicat al dobânzilor pe piaţa locală, potrivit explicaţiilor oferite de specialiştii băncii centrale în raportul asupra stabilităţii financiare.

Bancherii au fost reticenţi cu reducerile de dobânzi în timpul crizei, dar în ultimele luni a început să se contureze o tendinţă de ieftinire a împrumuturilor în monedă locală ca urmare a celor trei reduceri consecutive ale dobânzii-cheie operate de BNR din luna iulie încoace. Creditele în lei aflate în stoc afişează o dobândă medie de circa 12 pe an%.

Peste trei milioane de români s-au îndatorat pentru consum, în timp ce mai puţin de 300.000 de persoane au luat credite pentru achiziţia de locuinţe..

Autor: Ciprian Botea

sursa

http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/suntem-cei-mai-indatorati-europeni-raportat-la-venituri-romanii-platesc-anual-rate-la-creditele-contractate-de-la-banci-de-6-mld-euro-11577738

Guvernele urasc cash-ul, pentru ca nu pot sa controleze oamenii si nu pentru ca ar exista evaziune

Aveti idee cite agentii si persoane stiu totul despre cardul dumneavoastra  de credit? Mai asigura sistemul capitalist confidentialitatea informatiei? Mai exista Constitutii in capitalism?

Intrebari grele, mai ales pentru ca popoare intregi si romanii nu fac execeptie, aud zilnic de modificari ale Constitutiei, dar nimeni nu intelege de ce trebuie modificata din moment ce oricum nu va fi respectata de catre autoritatile capitaliste.

Mai are cineva impresia ca tranzactiile cu cardurile de credit sint private si confidentiale? Trebuie sa va dezamagesc cumplit si sa va creez o mai mare stare de nesiguranta.

In SUA, “mama credit cardurilor”, declarata si reala, avem o serie de agentii care aduna date despre fiecare dintre dumneavoastra si  le stocheaza, legat de tranzactiile cu cardurile de credit si mai multe instrumente de plata.

Dupa care, aceste agentii impart informatiile cu alte guverne si agentii. Deci, daca doriti sa faceti o achizitie de care nimeni sa nu stie, trebuie neaparat sa platiti cu cash. Este principala ratiune pentru care guvernele urasc cash-ul, pentru ca nu pot sa controleze oamenii si nu pentru ca ar exista evaziune, deoarece este deja dovedit in mediul academic, ca in multe tari capitaliste,circulatia cash-ului este singurul motor dinamic al economiei si societatii, datorita faptului ca el intra repede in economie si are o viteza de circulatie destul de mare si in general nu paraseste tara unde este produs. 

 

 

Cheltuind  cash, este aproape imposibil sa fiti urmariti. Pare ca atit guvernul american cit in general guvernele capitaliste, sint obsedate in a urmarii fiecare cetatean si institutie, ba mai mult, ei fac propaganda prin intermediul a fel de fel de figuri care apar pe ecranele televizoarelor, prin care arata suprematia lor in a ne comtrola si a detine informatii intr-o competitie intre ele.

Asa a venit rindul acestui Edward Snowed, care a fost impins in fata  CIA, pentru a face declaratii din care sa rezulte cit de urmariti sintem , dupa care a inceput sa arate cit de urmarite sint ambasadele si misiunile diplomatice, dupa care s-a ajuns la Parlamentul European si asa mai departe, numai pentru a arata ca trebuie sa cintarim foarte bine ceea ce vorbim si mai ales sa nu vorbim impotriva unora.

Problema este ca tot acest joc, violeaza flagrant Constitutia SUA, dar nimanui nu ii pasa, pentru ca in ceea ce ii priveste pe liderii capitalisti, Constitutia nu mai reprezinta de mult legea fundamentala a unei societati, ci doar ceva orientativ si interpretabil, dupa interesele unui grup.

Amendamentul Patru al Constitutiei Americane spune:” The right of the people to be secure in their persons, house, papers, and effects, against unreasonable searches and seizures, shall not be violated, and o watrants shall issue…..”. Ce spuneti de acest lucru? Cit de tare respecta cea mai mare „democratie” a lumii propria Constitutie? 

In acest moment, Amendamentul Patru al Constitutiei este total mort si nu poate incape discutie nici macar de interpretare.

Asta este democratia care a adus-o Basescu in tara, importata de la americani? Da, asta este, pentru ca am fost de curind in Romania si mai toata lumea incerca sa evite orice discutie la telefoane despre problemele cu care se confrunta si anumite criticii la adresa conducerii tarii si a politicienilor, pe motiv ca sint urmariti, totul sub o forma de teroare de neimaginat.

Multi americani nu stiu nimic despre institutia Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), institutie a guvernului american.

Cu putin timp in urma, Judicial Watch, a descoperit ca cei de la CFPB cheltuiesc zeci si chiar sute  de milioane de dolari pentru a colecta date si a le analiza, legat de tranzactiile pe care noi le facem pe credit carduri dar si prin alte modalitati de plata, in afara de cash.

Documentele puse la dispozitie de Judicial Watch, arata ca CFPB poate si chiar o face, sa ceara si sa imparta documente cu alte guverne unde instrumentele de plata americane sint active, cum ar fi credit cardurile. Sa vedem ce arata documentele la care a avut acces Judicial Watch si pe care le-a prezentat cu putin timp in urma, intr-un sumar interesant.

1. Suprapunere de contracte cu alte agentii de raportare a situatiei cardurilor de credit, birouri de contabilitate, magazine si alte unitati comerciale, ei impartind date, dupa cum arata un contract cu Argus Information & Advisory Services, pentru care guvernul american plateste 2,9 milioane  dolari.

2.Un alt contract ar fi cu Experian, sub titulatura „indefinite delivery, indefinite quantity”, pentru care guvernul american plateste 8.426.650 dolari pentru a primi date zilnice despre obiceiurile legate de cumparaturi si structura lor, ale populatiei americane si din afara SUA, fara ca acesti oameni sa stie ceva.

3. Tot guvernul american, plateste 4.951.333 dolari pentru software si instructiuni, catre Deloitte Consulting LLP.

4.Exista o stipulare in contractul dintre guvern si acesti asa zisi contractori, prin care, „contractorilor li se poate cere oficial sa imparta date despre cardurile de credit, cu bancile si cu guvernele prin intermediul Contracting Officer Representative(COR).

Dar lista poate continua si cheltuielile sint ametitoare,dar trebuie spus ca din banii celor pe care ii urmaresc, adica contribuabilii.

Cum va simtiti acum dragi consumatori pe credit carduri, cind stiti ca datele despre voi sint impartite cu larghete si nu exista nici o confintialitate a informatiei, ba chiar puteti fi fraudati prin intermediul datelor colectate de aceste agentii si va puteti gasii conturile goale in orice zi.

Multi americani si chiar vestici in general, nu isi pot imagina cite date despre ei sint prelucrate, numai prin fotografierea numerelor de inmatriculare a masinilor personale,cind intra pe autostrazile cu plata din vest.

Din 2010 si pina in przent , peste 36 de milioane  numere de inmatriculare si traseele parcurse de masinile respective, au fost stocate in bazele de date ale politiei californiene, fara sa se ceara acordul nici unui proprietar de vehicul, iar odata cu informatiile legate de numarul de inmatriculare, automat au aparut si informatii conexe despre autoturism si conducatorul sau proprietarul vehiculului, date care sint stocate.

Numai in San Diego, guvernul american plateste 13 agentii guvernamentale pentru a obtine si prelucra informatii legate de numerele de inmatriculare si date importante ale proprietarilor.

In acest moment, guvernul SUA plateste zeci de mii de agentii si contractori care lucreaza numai pentru verificarea noastra si stocarea de date legate de noi, de familiile noastre si activitatile pe care le desfasuram.

Acesta este capitalismul care critica asa guvernele asa zisele guverne totalitare de stinga socialiste si din tarile comuniste, care sub nici o forma nu pot face asa ceva si nu pot investii atitia bani in controlul populatiei. De ce ce o fac capitalistii? De teama, pentru ca modul cum trateaza economia tarilor lor si cetateanul care pleaca dimineata la munca pentru a-si hranii copiii , este unul pe care ei il stiu ca fiind dictatorial, dar care le umple buzunarele si imbogateste o clica ce a luat decizia ca noi sa fim urmariti pas cu pas.

Liderii capitalisti pe amindoua partile Altlanticului, nu mai respecta nici o regula si nici o lege, indiferent ca este vorba de  Constitutie sau alta lege organica.

In UE, Germania patroneaza arbitrariul si acopera incalcari grave ale legislatiei financiare atita timp cit este bine grupului pe care il conduce Merkel.

S-a pus problema ca Banca Centrala Europeana sa cumpere bonduri (actiuni) ale bancilor nationale si la rindul lor sa le ofere banii necesari bancilor comerciale de pe teritoriul acestora.  Totul a fost discutat si aprobat, numai ca pina in prezent, BCE nu a cumparat nici un singur bond (actiune) de la vreo banca centrala din tarile UE, sub acest program.

Legiuitori germani din Karlsruhe, au imtervenit, dar fara succes deocamdata, anuntind ca mecanismul este ilegal si violeaza mandatul BCE, intrucit Banca Centrala Europeana se presupune ca are rolul de a crea si intervenii in politica monetara.

Cumparind bondurile guvernamentale ale altor tari, prin intermediul bancilor centrale, BCE, inseamna ca intervine in finantarea sub o anumita forma a statelor, ceea ce intra sub incidenta politicii fiscale si contravine statului ei.

Dar neregulile si incalcarile legii abunda in capitalism si chiar la virf. 

Ultimul sondaj american, arata ca 56% din populatia SUA este convinsa ca practicile guvernamentale in relatia cu ei sint un pericol la viata personala si pun in real pericol drepturile cetatenilor . Procentul a crescut cu peste 10% , numai din Decembrie 2012.

Deci asistam la o dinamica a intelegerii fenomenului chiar de catre americani.

Oare in Romania a intrebat cineva pe politicieni, care sint legaturile lor cu aceste organizatii vestice de urmarire, pentru ca sint foarte multi cetateni romani care au carduri de credit si le folosesc?

A intrebat sau poate intreba cineva guvernul Romaniei care sint chetuielile pe care le suporta poporul pentru a fi urmarit, prin intermediul acestor carduri si alte instrumente de plata, de catre institutiile abilitate?

Stiu romanii care sint institutiile abilitate sa colaboreze si sa schimbe date personale cu alte agenti straine si daca au fost consultati cind se fac aceste transferuri de date legate de ei? Asta pentru ca magarul de marinar, creaza referendumuri pe temele care ii convin lui, dar trebuie spus ca Romania participa cu sume mari la acest circuit de informatii despre proprii cetateni care platesc taxe si a caror atentie este detrurnata de marinar catre referendumuri mult mai putin importante si mai putin legate de viata personala a fiecaruia dintre noi.

De ce nu ne intreaba marinarul, daca dorim sa oferim acestor agentii date despre noi sau dorim sa eliminam cardurile de credit de pe piata? 

Acestea sint lucruri intesante pe care romanii trebuie sa le afle si va asigur ca sint extrem de periculoase si inca romanii din tara nu realizeaza la ce se expun prin ignoranta de a nu pune imtrebari prin asociatiile civile si organizatiile neguvernamentale. Fara a intreba acest lucru, nu este cazul sa ne vaitam ca nu stim cine ne fura si cum ne dispar sume de bani importante sau de ce nu sintem angajati in anumite unitati economice, datele noastre fiind acumulate de ei, interpretate si luata decizia fara ca noi sa stim de ce si nici daca ea este una reala sau cotrafacuta.

SUA, chletuiesc la nivel  miliarde de dolari pentru controlul populatiei in numele unui terorism inventat si creat de ei, mai mult sau mai putin artificial, dar care este pus in fata multimii atunci cind intrebarile sint stinjenitoare pentru cei ce vor sa afle totul spre noi.

SCRIS DE    Adrian Cosereanu

SURSA ARTICOL

http://www.alternativaromaniei.com/index.php?option=com_content&view=article&id=1107:aveti-idee-cite-agentii-si-persoane-stiu-totul-despre-cardul-dumneavoastra-de-credit-mai-asigura-sistemul-capitalist-confidentialitatea-informatiei-mai-exista-constitutii-in-capitalism-&catid=1:latest-news&Itemid=50

Cum vor arata bancile in viitor

Sistemul bancar clasic, asa cum il cunoastem toti, ar putea deveni amintire in curand. Cu dezvoltarea rapida a tehnologiei, am putea asista la fenomenul ce poate fi denumit „Google Bank” sau „Apple Bank”.

Gadgeturile tot mai avansate ii vor face pe utilizatori sa inlocuiasca deja perimatele carduri bancare cu alte dispozitive mai usor de folosit, scrie Russia Today. Avertismentul ii apartine celebrei institutii germane Deutsche Bank.

Internetul ar putea domina sistemul bancar din viitor, tendinta urmand revolutia tehnologica la care asistam acum. Vor fi operate astfel platile, depozitele bancare si chiar creditele.

Cei de la Google si Apple vor avea un cuvant greu de spus pe viitoarea piata bancara. Bancile din prezent vor avea nevoie de investitii masive in tehnologie, daca vor dori sa tina pasul cu vremurile.

Increderea in banci, tot mai scazuta

Cei de la Amazon si PayPal vin, de asemenea, tare din urma. Platile efectuate prin ei sunt rapide si considerate de incredere. Baza de date a PayPal este deja comparabila cu a multor banci. Criza care inca nu s-a sfarsit a determinat deja pierderi masive in contul a numeroase banci.

In tari precum Spania, Italia, Germania si Marea Britanie, aproximativ 80% din oamenii chestionati au spus ca au devenit mai neincrezatori in banci, in anul 2012, conform unui studiu efectuat de Deutsche Bank.

Platile prin Internet sunt in continua crestere acum, cresterea fiind prevazuta si pentru anul 2013. Recent, Google chiar a anuntat ca intentioneaza sa introduca serviciul Google Wallet bazat pe carduri care sa permita platile online. Astfel, celebrul motor de cautare ar deveni si o uriasa banca

DATORIILE POPULATIEI CATRE BANCI SI PIERDEREA LOCUINTELOR VOR DUCE LA DISPERARE, TENSIUNI SI REACTII INPREVIZIBILE.

Paradox: Mai bine pe mâna recuperatorilor decât restanţier la bancă

Cei peste un milion de români cu restanţe la bănci care au ajuns în portofoliile companiilor de recuperare o duc mai bine decât cei rămaşi în administrarea creditorului iniţial. Debitorii companiilor beneficiază chiar şi de consiliere psihologică în cazul în care se gândesc la gesturi extreme.

“Băncile au vândut anul trecut pachete de creanţe în valoare totală de peste 2 miliarde de lei”, spune Isabela Iacob, directorul companiei de recuperare debite Kruk România. Iar transferul de la bancă spre companii specializate nu este neapărat un lucru rău pentru clienţii cu probleme, mai ales că firmele sunt din ce în ce mai dispuse la negocieri.Companiile de recuperare au dezvoltat chiar un sistem prin care găseşte soluţii personalizate în funcţie de nevoile fiecărui client.

“ Încurajăm debitorii să ne contacteze. Am demarat deja o campanie de comunicare axată pe ideea de parteneriat. Există soluţii pentru fiecare. Oferim clienţilor posibilitatea de a achita datoriile în rate. În unele cazuri recurgem chiar la scăderea dobânzii în funcţie de situaţia debitorului”, explică Isabela Iacob.

Potrivit specialiştilor în recuperarea creanţelor, băncile scot spre vânzare mai ales creditele de valori mici şi medii, fără garanţii şi care s-au derulat deja pe o perioadă mai lungă de doi ani. Acestea sunt şi cel mai greu de recuperat motiv pentru care, companiile specializate cumpără pachetele de datorii la preţuri care, de cele mai multe ori, nu depăşesc 10% din valoarea lor reală. În acest context, companiile au o “marjă de înţelegere” faţă de debitor mai importantă decât cea a băncii.

Peste un milion de clienţi “vânduţi” de bănci

Kruk administrează un portofoliu de peste 478.000 de cazuri însă compania deţine doar puţin peste 35% din piaţa totală. În aceste condiţii, numărul total al clienţilor care au ajuns de la bancă la o companie de recuperare poate depăşi uşor 1 milion. Rata medie pe care debitorii Krup o plătesc către companie este 313 lei, în condiţiile în care valoarea medie a creditului administrat este de 5.000 de lei la nivel de ţară şi de aproximativ 6000 de lei în Bucureşti.

Potrivit directorului companiei Kruk, perioada medie în care clienţii cotizează pentru stingerea datoriei este de 2-3 ani. Zona unde băncile au “vândut” cei mai mulţi clienţi este Muntenia iar Bucovina ocupă ultimul loc.Companiile de recuperare nu oferă doar facilităţi financiare debitorilor. Se merge chiar până la consilierea de diverse tipuri.

“Până acum nu am avut debitori urmăriţi care să fi încercat să se sinucidă sau care să recurgă la alte gesturi extreme. Aceasta şi pentru că luăm imediat măsuri. Consilierii noştri acordă asistenţă psihologică debitorilor care par a avea probleme de această natură. În cazurile extreme apelăm chiar la serviciul 112”, adaugă Iacob. Specialiştii companiei ajută, în unele cazuri debitorii să îşi găsească un  loc de muncă sau le oferă consultanţă în domeniul financiar.

Conform unui studiu realizat de Mercury Reaserch pentru Kruk, supraînadtorarea are efecte psihologice puternice asupra românilor care trăiesc un sentiment de ruşine, de inutilitate unii ajungând chiar să se izoleze de societate din aceste motive

Autor: Serban Buscu

www.capital.ro